Theo đó, năm 2022, GDP bình quân đầu người khoảng 95,6 triệu đồng một người, tương đương hơn 4.100 USD. Hội môi giới Bất động sản cho biết, phân khúc căn hộ tại Hà Nội có giá bán sơ cấp trung bình đạt 50 triệu đồng/m2, tăng 10-15% theo năm.
Nếu giả sử người mua nhà sử dụng 50% tích lũy 1 năm: 47,8 triệu mua căn hộ 48m2 x 50tr/m2=2,4 tỷ, như vậy, họ sẽ phải tích lũy số tiền này trong khoảng 50 năm.
Đối với một người lao động mới làm việc ở Hà Nội được 3 - 4 năm, mức thu nhập 30 triệu đồng mỗi tháng thì hoàn toàn có thể mua nhà ở trả góp. Nếu không có nhà riêng mà phải đi thuê thì hàng tháng mất ít nhất 2,5 triệu tiền thuê nhà. Nếu lựa chọn mua nhà trả góp căn nhà 2 tỷ, người mua phải trả trước 30% hợp đồng là 600 triệu, số còn lại 1,4 tỷ đồng vay ngân hàng trong vòng 20 năm.
Trong khi đó, giá nhà đất trong những năm qua tăng liên tục, vượt xa mức tăng thu nhập của đa số người lao động. Căn hộ vừa túi tiền ngày càng trở nên khan hiếm và xu hướng giá sẽ còn tăng cao trong thời gian tới đây.
Chị Đới Huyền (sinh năm 1994) ở Quận Hà Đông, TP.Hà Nội cho biết, hiện đang có nhu cầu tìm mua một căn hộ tài chính khoảng 2 tỷ đồng, nhưng chị chỉ có khoảng 500 triệu đồng tiết kiệm. Vợ chồng chị và con nhỏ đang phải đi thuê trọ nên quyết tâm tìm kiếm mua nhà mới để sống ổn định.
Chị này cho biết, thu nhập của cả hai vợ chồng chỉ khoảng 30 triệu đồng mỗi tháng, phải chi tiền thuê nhà ở, tiền học phí cho con và các khoản chi phí sinh hoạt cho cả gia đình, nên mỗi tháng tiết kiệm lắm cũng chỉ dư được khoảng 15 triệu đồng.
“Với số dư mỗi tháng như vậy nếu mua nhà ở liệu có đủ trả cho ngân hàng mỗi tháng hay không, trong khi đó nếu thuê một căn hộ chung cư khoảng 10 triệu đồng mỗi tháng thì cả nhà sẽ sống thoải mái. Tuy nhiên, đây không phải là giải pháp về lâu về dài, vì nó sẽ không trở thành tài sản của mình”, chị này phân vân.
Một trường hợp khác, anh Nguyễn Phước Hậu (Thanh Xuân, Hà Nội), cũng đang có nhu cầu tìm mua một căn hộ tầm 2 tỷ đồng ở khu vực các quận trung tâm. Nhưng thời điểm này căn hộ giá cả hợp lý lại rất khan hiếm, giá bán sơ cấp căn hộ tại TP. Hà Nội hiện đã trên mức 50 triệu đồng/m2.
Ảnh minh họa
Anh Hậu cho biết, mức thu nhập hiện tại của cả 2 vợ chồng chỉ tầm trên 30 triệu đồng, trong khi hàng tháng phải chi đủ thứ phục vụ nhu cầu cho cả gia đình 4 thành viên, 2 con đi học cũng mất hơn 10 triệu, chi phí sinh hoạt gia đình và thuê nhà ở cũng gần hết số tiền thu nhập hàng tháng.
“Nếu mua nhà thì phải gánh thêm một khoản trả hàng tháng nữa sẽ rất khó khăn, nên việc mua nhà cũng phải tính toán kỹ lại, bởi số tiền gom góp được từ trước tới nay khoảng 400 triệu đồng, nếu mua nhà thì phải vay thêm gia đình mới đủ số tiền đóng 30% ban đầu, chứ chưa nói đến việc trả lãi hàng tháng”, anh Hậu nói.
Trao đổi với phóng viên, một cán bộ tín dụng của một chi nhánh ngân hàng ở quận Hoàn Kiếm tính toán, nếu vay 1,4 tỷ đồng trong vòng 20 năm thì theo mức lãi suất hiện hành khoảng 13%, khách hàng vay sẽ phải trả số tiền lãi 15.167.000 đồng/ tháng, vay trong vòng 240 tháng phải trả gốc 5.834.000 đồng mỗi tháng. Như vậy, số tiền phải trả cho ngân hàng mỗi tháng cả gốc lẫn lãi là 21 triệu đồng.
Đây chỉ mới là mức tính sơ bộ lãi suất cho vay tại một ngân hàng ở thời điểm này, mức trả hàng tháng có thể tăng hoặc giảm theo các biến số của thị trường, tuy vào tình hình tại từng thời điểm khác nhau.
Các chuyên gia cho rằng, để sử dụng đòn bẩy tài chính, người mua nhà ở phải chuẩn bị một phần vốn tự có khoảng 20-30% giá trị căn hộ và làm việc tiếp với ngân hàng để thẩm định dòng tiền cho khoản vay còn lại, đảm bảo rằng sau này chắc chắn khách hàng sẽ có thể thanh toán được cả gốc và lãi trong thời gian vay vốn.
Nhân định về vấn đề này, chuyên gia bất động sản Dương Quang Anh, Giám đốc phát triển khách hàng của OneHousing phân tích, thực tế không ít người lo ngại việc trả nợ ngân hàng. Thực ra đây không phải là một khoản tiêu xài hoang phí, bởi họ đang trả nợ cho việc sở hữu một tài sản rất lớn là căn nhà của mình.
Vị chuyên gia này nhìn nhận, người mua nhà cần hiểu rằng đây là một hình thức tích lũy. Và với sự đồng hành của ngân hàng thông qua giải pháp tài chính thì sự tích lũy này sẽ giúp khách hàng hình thành một thói quen thay vì việc tích lũy một cách tự do, thì giờ mỗi tháng họ phải bỏ ra một khoản cố định, giống như quản lý tài chính theo quy tắc 6 chiếc lọ, sẽ giúp vừa có nhà vừa gia tăng gia sản.
Nhân Hà Phan
