Lãi suất ưu đãi trong thời gian ngắn chưa thực sự có ý nghĩa
Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ về hỗ trợ tín dụng cho người trẻ mua nhà, nhiều ngân hàng thương mại đã tung ra các gói vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để "an cư, lạc nghiệp".
Theo đó, Ngân hàng TMCP Phát triển Tp.HCM (HDBank) vừa qua đã đưa ra gói tín dụng 30.000 tỷ đồng, thời hạn vay lên đến 50 năm, lãi suất khởi điểm 4,5%/năm trong 3 tháng đầu, với khoản vay tối đa lên đến 50 tỷ đồng, giải ngân 90% giá trị tài sản bảo đảm.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) cũng triển khai gói vay 16.000 tỷ đồng với lãi suất từ 3,99%/năm, hỗ trợ tối đa 90% giá trị tài sản.
Ngân hàng Thương mại cổ phần Lộc Phát Việt Nam (LPBank) mới đây cũng giới thiệu gói vay với quy mô 5.000 tỷ đồng, lãi suất khởi điểm chỉ từ 3,88%/năm. Khách hàng được vay 100% nhu cầu vốn, thời hạn vay tối đa 35 năm, ân hạn nợ gốc 24 tháng.
Các ngân hàng triển khai nhiều gói cho vay ưu đãi để người trẻ vay mua nhà.
Tại Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu (ACB), lãi suất được áp dụng từ 5,5% đối với gói vay ưu đãi dành riêng cho người trẻ dưới 35 tuổi. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) triển khai gói vay ưu đãi lãi suất chỉ từ 5,2%/năm dành riêng cho nhóm khách hàng dưới 35 tuổi, khách hàng có thể vay tối đa tới 80% giá trị căn nhà với thời gian vay lên tới 25 năm.
Việc các ngân hàng tung ra gói vay lãi suất thấp mở ra cơ hội sở hữu nhà cho người trẻ, đặc biệt là nhóm dưới 35 tuổi. Tuy nhiên, thực tế cho thấy các mức lãi suất hấp dẫn này chỉ áp dụng trong thời gian ngắn, sau đó sẽ điều chỉnh theo lãi suất thả nổi.
Ví dụ, gói vay "Ngôi nhà đầu tiên" của ACB áp dụng lãi suất 5,5%/năm cố định trong 3 tháng đầu, sau đó tăng dần lên 6% - 8,7% tùy kỳ hạn. Tương tự, SHB áp dụng lãi suất 3,99%/năm trong 3 tháng đầu, sau đó tăng lên 8,39%/năm.
Nhìn chung, hầu hết các gói vay hiện nay đều áp dụng mức lãi suất thấp trong năm đầu tiên, sau đó thả nổi theo thị trường.
Trao đổi với Người Đưa Tin, PGS.TS Nguyễn Hữu Huân - Trường Đại học Kinh tế Tp.HCM đánh giá việc ưu đãi lãi suất là giải pháp tốt, giúp người trẻ có cơ hội mua nhà. Tuy nhiên, trong bối cảnh giá nhà cao so với thu nhập, nếu lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong vài tháng đầu thì chưa thực sự có ý nghĩa. "
Nếu sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi tăng lên 10-12%/năm, áp lực tài chính càng lớn, dễ dẫn đến mất khả năng thanh toán. Việc vay mua nhà thường là khoản vay dài hạn, do đó, các gói ưu đãi lãi suất cần được thiết kế với mức lãi suất cố định trong ít nhất 10-20 năm. Ngoài ra, cần kết hợp với các chính sách hỗ trợ khác như việc làm, thuế thu nhập cá nhân để giúp người trẻ có cơ hội sở hữu nhà thực sự", ông Huân nhận định.
"Không phải cứ thấy lãi suất rẻ là mua nhà"
Đồng quan điểm với ông Huân, TS. Châu Đình Linh - Trường Đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh nhận định chính sách ưu đãi lãi suất cho người trẻ là bước đi đúng đắn, góp phần kích thích thị trường bất động sản và đáp ứng nhu cầu nhà ở thực.
Tuy nhiên hiện nay, nguồn cung bất động sản chủ yếu tập trung vào phân khúc cao cấp, hướng đến đầu cơ hơn là nhu cầu thực, dẫn đến giá nhà cao và tình trạng bỏ hoang nhiều dự án. Do đó, cần điều chỉnh dòng vốn vào các dự án phục vụ nhu cầu ở thực, đồng thời ổn định giá nhà.
Ông Linh cho rằng giải pháp là cần có nguồn vốn ưu đãi từ ngân hàng cho các dự án nhà ở phù hợp, giảm thuế thu nhập doanh nghiệp và thuế VAT trong lĩnh vực này. Ngoài ra, cần hỗ trợ người dưới 35 tuổi thông qua ưu đãi lãi suất, giảm áp lực tài chính, thậm chí xem xét giảm thuế thu nhập cá nhân để tăng khả năng chi trả của họ.
TS. Châu Đình Linh - Trường Đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh.
Tuy nhiên, ông Linh cũng lưu ý người trẻ không phải cứ thấy lãi suất ưu đãi, lãi suất rẻ mà vội vay mua nhà. Họ cần đánh giá kĩ càng, cân đo đong đếm xem thu nhập hiện tại và triển vọng tương lai, lựa chọn bất động sản phù hợp với khả năng tài chính. Việc lập kế hoạch tài chính kỹ càng, đảm bảo có khoản tiết kiệm dự phòng, cũng như tính toán khả năng trả nợ sau khi hết thời gian ưu đãi là rất quan trọng.
Thêm vào đó, người trẻ cũng nên cân nhắc tới việc tăng thêm nguồn thu để đảm bảo về tài chính cá nhân của của gia đình.
Ngoài ra, nhiều ngân hàng sẵn sàng cho vay 100% giá trị bất động sản, nhưng điều này có thể tạo áp lực tài chính lớn sau khi lãi suất ưu đãi kết thúc. Ông Linh khuyến nghị người mua nên có vốn đối ứng từ 30-50% giá trị căn nhà để giảm rủi ro tài chính. Thay vì chọn căn hộ quá đắt đỏ từ 4-5 tỷ đồng, người trẻ có thể cân nhắc các dự án khoảng 2-3 tỷ đồng để đảm bảo khả năng chi trả bền vững.
Tại Hội nghị Thường trực Chính phủ làm việc với các ngân hàng thương mại ngày 11/2, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã đưa ra 8 nhiệm vụ cho ngành ngân hàng, trong đó có yêu cầu các ngân hàng thương mại nghiên cứu, tiếp tục có các gói tín dụng ưu đãi cho cả cung và cầu để phát triển nhà ở cho người trẻ từ 35 tuổi trở xuống.
Hiệp hội Bất động sản Tp.HCM (HoREA) cũng đề xuất Ngân hàng Nhà nước xem xét xây dựng cơ chế cho người trẻ (18 - 45 tuổi) mua căn nhà đầu tiên được vay tín dụng với lãi suất thương mại hợp lý (khoảng 6 - 7%/năm được bảo đảm khoản vay bằng chính căn nhà đó) trong thời hạn 10 -15 năm.
