Thực tế, mua bán qua mạng đang là một tiện ích được nhiều người tin tưởng, sử dụng. Người ta đua nhau sử dụng thẻ tín dụng (credit card) để mua hàng. Trong quá trình giao dịch thanh toán cũng chứa đựng nguy cơ tiềm ẩn lộ thông tin thẻ tín dụng. Nếu như một hacker cao tay chiếm được quyền kiểm soát trang web bán hàng đó, hắn sẽ có được một cơ sở dữ liệu chứa đầy thông tin thẻ tín dụng, thông tin thanh toán: Tất cả những gì cần thiết để sử dụng trái phép thẻ tín dụng đó (gọi là thẻ chùa). Nếu người rửa tiền (casher) không phải là một hacker cao tay lại có thể mua thẻ tín dụng từ những hacker khác, trong một số diễn đàn rửa tiền của Việt Nam, thẻ tín dụng được chia sẻ hàng ngày và miễn phí.
Người mua thẻ tín dụng từ hacker khác sẽ cố gắng biến tiền trong thẻ thành tiền sạch của mình đáp ứng yêu cầu tiên quyết: Sạch, không sợ bị pháp luật sờ gáy. Đầu tiên, họ sẽ tìm đến cách dễ nhất để tiêu thụ thẻ là bán lại cho người khác. Giá thẻ tín dụng chùa dao động tùy thời điểm và tùy loại thẻ. Những thẻ có khả năng chi trả cao như American Express sẽ có giá khoảng từ 1 - 2 USD, còn lại là Visa, Master, Discover có giá thấp hơn: từ 0,5 - 1 USD. Một thị trường chợ “đen” được hình thành và giá bán hầu như được thống nhất. Các casher sẽ bán thẻ cho người cần sử dụng, nhận tiền qua thẻ ATM hoặc tiền ảo trên mạng, thẻ điện thoại.
Có những diễn đàn lớn như viet4. số thành viên lên đến hơn mười nghìn, nếu thử làm một phép tính nhỏ, nếu một người bán được thẻ cho 1/5 số thành viên (2.000 người) thì lượng tiền một người kiếm được trong một ngày là 200 USD (con số thực tế có thể từ 100 - 3.000 USD tùy theo giá trị món hàng) như vậy đồng nghĩa với tổng số tiền thất thoát là rất lớn. Đây là con số còn thấp hơn nhiều so với thực tế nhưng nó cũng giúp chúng ta thấy được mức độ tổn thất khủng khiếp mà loại tội phạm kinh tế này gây ra.
Hiện nay, trên mạng tồn tại rất nhiều trang cho cá độ bóng đá, thể thao và đánh bài trực tuyến, cho phép người tham gia nạp tiền vào tài khoản cá độ, đánh bài từ thẻ tín dụng và rút tiền ra bằng tài khoản ngân hàng, séc hoặc các tài khoản thanh toán trực tuyến. Cách này khá đơn giản, người ta dùng thẻ chùa nạp tiền vào tài khoản cá độ, đánh bài, chơi một vài ván đề tránh sự nghi ngờ, sau đó rút tiền từ tài khoản đó ra tài khoản ngân hàng đơn giản nhưng hiệu quả.
Ngoài ra, kẻ rửa tiền trên mạng còn làm đại lý ăn hoa hồng của các trang bán hàng trên mạng với vai vừa là người bán, vừa là người mua. "Tiền bẩn" dùng mua hàng và tiền phần trăm đổ về tài khoản sẽ là "tiền sạch". Cao cấp hơn, kẻ rửa tiền tạo một shop bán hàng điện tử bán hàng qua mạng, đăng ký cổng thanh toán trực tuyến. Kẻ rửa tiền dùng thẻ chùa vào shop của chính mình, tự mua hàng và thanh toán. Tiền sẽ chảy vào tài khoản và đến kỳ hạn chỉ cần rút tiền ra: Hoàn toàn sạch và số tiền kiếm được không phải là nhỏ.
Rửa tiền qua mạng là cách cuối cùng để những kẻ tội phạm công nghệ có được những đồng "tiền sạch". Thực tế này đã được các cơ quan chức năng nghiên cứu phòng chống để ngăn chặn loại tội phạm như vụ Liberty Reserve trước khi chúng có điều kiện phát triển ở Việt Nam.
Minh Khánh
